앞으로 은행 대출 심사에서 상환 능력을 평가하는 기준이 주택담보대출이 아닌 총 부채로 변경된다. 변동금리 주택담보대출을 받을 때는 금리 인상 가능성을 고려해 규모가 제한되거나 고정금리 주택담보대출을 권유받게 된다.
이는 기존 가계부채만으로 빚을 갚을 수 있는지 여부를 평가하던 것을 다른 대출까지 포함해 전체 부채를 통한 DSR(총체적 상환부담)을 기준으로 삼겠다는 것이다.
DSR은 담보대출 금리 및 한도 산정 시 기타 부채의 모든 원리금 상환액을 포함시키는 방법이다. 다시 말해 주택담보대출 금리 등을 제외한 나머지 빚의 이자만 고려했던 총부채상환비율(DTI)에 비해 더욱 엄격해지는 셈이다.
은행별 아파트담보대출금리비교 사이트 '모기지_맵'(www.mo-map.co.kr / 1544-7453) 관계자는 '앞으로는가계부채 이외의 다른 부채까지 감안해 총부채 상환능력을 검토하는 방안을 적용하게 된다. 변동금리 주택담보대출에는 향후 금리 인상 가능성을 반영하는 방식인 스트레스금리가 적용된다. 이에 따라 현재 기준의 상환 여력 대비 강화된 조건이 적용, 기존보다 주택담보대출이 어려워지거나 고정금리 주택담보대출 권유를 받을 수 있게 된다.' 고 전한다.
이로 인해 부동산 정책 또한 변경되고 있다. 지난 30일 금융권에 따르면, KB국민은행과 우리은행은 오는 5일부터 모기지신용보험(MCI·Mortage Credit Insurance), 모기지신용보증( MCG·Mortgage Credit Guarantee)을 통한 주택담보대출한도 확대 방식을 전면 중지되었다. 적용 대상은 아파트, 연립 주택, 일반 주택 등 모든 주택담보대출이 포함된다. 집단대출과 기존 주택담보대출 전환은 제외된다.
특히 작년부터 지속적으로 전셋값이 치솟으면서 주택시장의 전세 수요가 매매로 눈을 돌리고 있지만 정작 주택담보대출 한도는 줄어드는 상황으로 문제가 되고 있다.
9월 현재 전국 민간아파트 평균 분양가격은 3.3㎡당 866만 5000원으로 전월 대비 0.15% 하락했다. 전년동월에 비해서는 2.5% 상승했다. 주택도시보증공사(HUG)는 전국 17개 시·도 민간아파트 분양가격을 분석한 결과 총 7개 지역은 전월 대비 상승, 4개 지역은 보합, 6개 지역 하락한 것으로 집계됐다고 16일 밝혔다.
국토교통부는 9월 전월세 거래량은 10만5038건으로 전월 대비 10.4% 감소했으며 지난해 같은 기간과 비교해서는 3.1% 감소했다고 14일 밝혔다. 1월부터 9월까지의 누적거래량은 111만6202건으로 지난해(110만4089건) 보다는 1.1% 늘었다.
직접적인 타격을 받는 계층은 전세난에 허덕이다 실거주용으로 소형 아파트·주택을 구매하려는 신혼부부, 젊은 직장인이 될 것으로 보인다. 주택담보대출 규모가 작을수록 최우선변제액에 따른 주택담보대출 한도 축소 비중이 커지기 때문이다. 특히 국민은행은 시중은행 가운데 주택 아파트담보대출의 취급액이 가장 많은 은행이다.
이처럼 주택 아파트담보대출 관련 정책이 시시각각 변하다보니 신규 아파트담보대출 또는 아파트담보대출갈아타기를 고민중인 사람들은 현명한 판단을 하기가 매우 어려워지고 있다. 때문에 아파트담보대출을 받기 전 전문 주택 아파트담보대출금리비교 서비스를 통해 금융사별 상품을 꼼꼼히 비교한 후 본인에게 적합한 대출 상품을 선택이 것이 중요한 시점이다.
주택 아파트담보대출 금리비교 사이트 '모기지-맵' 관계자는 '금번 주택담보대출 한도 축소 외에도, 내년부터 변동금리형 주택담보대출에 대해서는 금리가 오를 경우 원리금 상환부담이 늘어날 수 있는 위험성을 반영하는 '스트레스 금리(Stress rate)'를 본격 도입해 대출한도를 일정 부분 줄이기로 했다. 더불어 신규 아파트담보대출을 진행시 거치기간을 기존 3~5년에서 1년 이내로 줄어든다. 때문에 주택 아파트담보대출의 금리가 2%대 후반부터 가능한 상황으로 수년전 3%~5%대의 주택아파트담보대출 상품을 이용중인 고객들은 저금리 주택아파트담보대출갈아타기를 할 적기기 때문에 은행방문 또는 아파트담보대출금리비교 사이트 상담을 받아보는 것이 유리하다.'고 전했다.
은행별 아파트담보대출금리비교 사이트 '모기지_맵'(www.mo-map.co.kr / 1544-7453)은 전 금융권(KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 외환은행, NH농협은행, 기업은행, SC제일은행, 저축은행, 보험사, 캐피탈 등)에서 제공하는 부동산담보대출 조건, 주택구입자금대출, 전세자금대출 조건, 빌라/상가 담보대출, 후순위아파트담보대출, 아파트담보대출갈아타기 등의 조건과 한도를 무료로 상담받을 수 있으며, 부동산을 통한 재테크 상담 및 가계부채 진단을 위한 대출이자계산기를 제공한다.