과다한 채무로 인하여 정상적인 생활을 영위하기 힘든 경우 정부금융구제제도인 개인회생제도 및 파산면책제도, 신용회복제도(워크아웃)등을 통하여 채무를 탕감받을 수 있다. 그 중, 개인회생제도의 경우 채무의 최대 90%까지 탕감받을 수 있는 제도이고, 직장인 및 사업자, 일용직 등 일정한 소득이 있는 경우 신청이 가능한 제도이기 때문에 가장 많은 신청자가 몰리고 있으며, 채무변제기간 또한 3~5년으로 비교적 짧기 때문에 빠른 재기가 가능하다.
하지만, 개인회생중이나 개인파산면책중, 신용회복중에 질병 및 사고, 생활고 등 얘기치 못한 상황에 직면하게 될 경우 여유자금이 없는 상태이기 때문에 더욱 어려운 상황에 직면하게 된다. 이러경우 불법사채 및 과도한 이자를 요구하는 대부업체에 손을 벌릴 수 밖에 없는 것이 현실이였지만, 채무조정자가 증가함에 따라 개인회생자 및 파산면책자, 신용회복자들을 대상으로 진행되는 대출상품이 다양하게 출시되면서, 자금융통에 진통을 겪을 수 밖에 없었던 채무조정자들도 개인회생자대출 및 신용회복자대출, 파산면책자대출 상품 등을 통해 정식등록된 업체를 통해 대출진행이 가능해졌다.
엠맥스론관계자는 "최근 경기침체로 인해 개인회생중 변제금미납 및 생활비가 부족하여 신청하는 고객들이 늘고 있으나 요즘 개인회생대출을 취급하는 금융사는 변제금미납이 있으면 소득이 높거나 재직기간이 길어야 대출을 해주고 있는데, 대부분 소득이 낮고 부채가 많아 자격조건이 안되 거절된분들이 늘고 있어 안타까움이 크다고 전했다. 최근 금융가 가이드는 변제금미납전에 신청해야 필요금액을 받을 수 있다고 하니 이점 참고해서 변제금관리를 잘 해야 한다고 한다."고 강조했다.
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