한국은행 기준금리가 역대 최저수준으로 낮아지고 정부의 저금리 정책상품이 거론 되다 보니 저금리 상품으로 갈아타기를 고민하는 사람들이 늘고 있다. 소비자들이 은행에서 돈을 빌릴 때 알아야 할 몇 가지를 알아봤다.
◆상품 종류 다양, 조건에 맞는 상품 찾아야
상품을 선택할 때 고정/변동, 상환기간, 원금 상환방법 등의 조건이 어떻게 되는지 따져봐야 한다.
고정은 상환기간 동안 금리가 변하지 않고 만기까지 같은 금리를 적용해 갚는 방식이다. 이자가 같기 때문에 안정적으로 자금을 운영할 수 있다. 다만 기준금리가 인하 될 경우 변동보다 이자부담이 커 불리할 수 있다.
변동은 3개월, 6개월 등 일정 주기마다 금리가 변동하는 방식으로 시장변화에 따라 변동하기 때문에 기준금리가 상승할 경우는 이자부담이 커질 수 있지만 반대로 인하 될 경우 이자를 줄일 수 있다.
◆신규지점이나 고객 적은 지점 혜택 높아
은행을 방문할 땐 주택이나 사무실이 밀집되어 있는 곳에 있는 은행은 피하는 것이 좋다. 아무래도 고객이 많기 때문에 피하는 게 좋다. 은행은 각 지점간의 경쟁이 존재한다. 이 때문에 어떤 지점이 활발히 운영되거나 목표 실적을 달성했다면 그만큼 그 지점에서 받을 수 있는 소비자들의 혜택은 줄어들 수 밖에 없다. 대출도 마찬가지로 고객이 많다면 우대금리 등의 금리 할인을 받기는 그만큼 어려워 진다.
반대로 고객이 없는 지점은 고객 유치를 위해 금리할인이나 부수 혜택 등 소비자들이 이용하기에 더 유리하다. 주거래 은행으로 가더라도 지점을 선택할 때는 고객이 많지 않거나 신규로 생긴 지점을 전략적으로 방문하는 게 좋다.
◆ 부동산 가치 산정… '국민은행 시세 혹은 감정평가'
시중 은행들은 주택의 가격을 산정할 때 국민은행의 시세나 감정평가를 진행한다.
전국의 대부분의 아파트는 국민은행 부동산에 있는 전국 아파트 시세표에 가격이 등재되어 있다. 시중은행은 이 가격을 기준으로 평가하며 그 외의 부동산이라면 각 은행의 감정평가 기관을 통해 가치를 평가하여 소비자들에게 돈을 빌려주게 되는 것이다.
◆ 3년이면 없어지는 중도상환수수료
은행에서 돈을 빌린 소비자가 일정 기간 안에 빌린 돈을 갚게 되면 은행은 손실을 최소화 하기 위해 수수료를 요구하게 되는 데 이를 중도상환수수료라고 한다. 시중은행의 중도상환수수료는 일반적으로 3년이며, 3년 이후에는 없어져 전부 갚더라도 수수료를 내지 않게 된다.
이처럼 은행에서 돈을 빌릴 땐 알아야 할 부분도, 비교해야 할 부분도 많다. 그래서 최근에 은행별 주택 아파트담보대출금리비교 사이트가 눈길을 모으고 있다. '뱅크몰'( www.bank-m.co.kr)은 시중은행 금리를 공시하고 있다. 직접 여러 은행의 금리를 알아 보기엔 모르는 부분도 있고 시간이 많이 소요되지만 금리비교 무료 서비스를 이용하면 편리하고 시간도 절약할 수 있는 장점이 있다. 문의 (070)8796-6000